Berita, Berita Properti

Susah Menabung? Coba Mulai Tabungan Berjangka di Bank

31 Mei 2019
tabungan berjangka
3 menit

Tabungan berjangka memiliki fitur auto debit. Jadi, setiap bulannya uang kamu akan terpotong otomatis oleh bank pada tanggal yang sudah ditetapkan. Apa saja manfaat dan rekomendasi bank tabungan berjangka terbaik?

Selain tabungan regular, jenis tabungan berjangka saat ini sudah banyak dilirik orang.

Tabungan berjangka bukan hanya membantu kamu untu bisa membeli sesuatu, tetapi dapat menjamin masa depanmu.

Solusi Untuk yang Susah Menabung

Ya, betul sekali.

Tabungan berjangka adalah produk yang cocok untuk kamu yang ingin lebih disiplin dalam menabung.

Mau enggak mau pada tanggal tertentu yang sudah kamu sepakati dengan pihak bank, ada uang dalam tabunganmu yang terpotong secara otomatis.

Tabungan ini memiliki jangka waktu mulai dari 12 bulan hingga maksimal 240 bulan.

Misalnya, kamu menabung selama 20 tahun sebesar Rp2 juta.

Kalau dihitung-hitung, Rp2 juta x 240 bulan yaitu sebesar Rp480 juta.

Belum lagi ditambah bunga.

Meskipun dana yang kamu tabung setiap bulannya tidak terlalu besar, tapi kalau waktunya lama saat cair nanti menggiurkan banget jumlahnya!

Menariknya, ada beberapa bank memiliki fasilitas asuransi jiwa.

Maksudnya adalah, setiap nasabah mendapatkan pertanggungan dana sesuai dengan kebijakan masing-masing bank.

Plus dan Minus Tabungan Berjangka

Keuntungan Tabungan Berjangka:

1. Disiplin Menabung

Setiap nasabah tabungan berjangka, mereka harus menyetorkan sejumlah dana dengan nominal tertentu setiap bulannya.

Hal ini harus dilakukan secara rutin, jika tidak ada beberapa bank yang menggunakan sistem denda dan limit gagal setoran.

2. Setoran Awal Kecil

Tabungan ini mewajibkan nasabahnya minimal menyetor Rp1 – Rp500 ribu.

Namun, setiap bank besar setoran awalnya berbeda-beda.

3. Fitur Auto Debit

Nah, fitur ini yang bikin kamu menabung tidak terlalu sulit.

Bila kamu sudah mengisi tabungan jauh hari sebelum tanggal setoran, nantinya uangmu akan terpotong otomatis pada tanggal yang sudah ditentukan.

Enggak pakai ribet, ‘kan?

4. Suku Bunga Tinggi

Suku bunga dalam tabungan berjangka lebih tinggi persenannya dibandingkan regular.

Faktor ini bisa menguntungkan kamu.

Suku bunganya bisa mencapai 2,5% – 5% per tahunnya, lho!

5. Asuransi Jiwa

Ada beberapa bank yang menyediakan asuransi jiwa.

Nilainya bisa mencapai ratusan juta rupiah, lho!

Baca Juga:

5 Cara Ngumpulin Dp Rumah Cuma 3 Bulan Tanpa Pinjam Bank!

tabungan berjangka

Kekurangan Tabungan Berjangka:

1. Tergerus Inflasi

Nilai uang dari hari ke hari terus menurun.

Betul tidak?

Sewaktu-waktu kamu akan menghadapi harga barang yang semakin mahal dari sebelunya.

Semua itu disebut inflasi, di mana nilai uang menurun bahkan rendah.

2. Keuntungan Cukup Rendah

Perolehan total jumlah tabungan yang didapat, semuanya tergantung dari besar-kecil setoran awal yang kamu tentukan.

Apalagi, bila kamu sering mangkir setoran, bisa-bisa kena pinalti auto debit dan denda.

Baca Juga:

Ingin Punya Rumah Sebelum Usia 30 Tahun? Lakukan Cara Ini!

5 Rekomendasi Bank Tabungan Berjangka Suku Bunga Tinggi

1. BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka BCA yang bisa dibuka oleh anak usia 12 tahun ke atas.

Tenor tahapan berjangka BCA yaitu, 1 – 20 tahun, dan setoran rutin bulanan di auto debit dari rekening utama, seperti:

  • Tabungan Tahapan BCA
  • Tabungan Tahapan Gold
  • Tabungan Tahapan Xpresi
  • Tabungan Tapres BCA

Keuntungan tabungan berjangka BCA adalah dilengkapi dengan gratis premi asuransi jiwa hingga maksimal Rp 1.5 miliar.

Dilengkapi dengan santunan kematian sebesar Rp 5 juta.

Asuransi jiwa BCA ini hanya berlaku bagi nasabah selama masih dalam tenor menabung.

Tabungan BCA Berjangka tidak bisa dicairkan sebagian dan hanya bisa ditutup setelah jatuh tempo.

Selain itu, kamu bisa mengecek saldo tabungan melalui KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.

2. Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka Mandiri dengan tenor 1 – 20 tahun.

Setoran rutin bulanan tabungan Mandiri Rencana yang sudah ditetapkan di awal bisa diubah sesuai kemampuan nasabah.

Setoran rutin di-auto-debit setiap bulan dari rekening tabungan Mandiri / Giro Mandiri.

Keuntungan Tabungan Rencana Mandiri adalah tabungan dilengkapi perlindungan asuransi gratis dengan nilai manfaat sesuai jumlah setoran bulanan yang belum dibayar hingga Rp 5 juta /bulan.

Manfaat asuransi diberikan setelah nasabah mengalami ketidakmampuan total atau meninggal saat periode tabungan Rencana Mandiri masih berlangsung

Pihak perusahaan juga bisa membuka tabungan jangka panjang Mandiri untuk pegawai dengan syarat pihak perusahaan & pegawai harus memiliki rekening Mandiri.

Tabungan ini pun bisa menabung dengan mata uang berupa dollar.

Selain itu, bila kamu menyetor Rp5 juta per bulannya akan mendapatkan asuransi gratis dari PT. AXA Mandiri Financial Services.

3. BNI Tapenas Syariah/ Ib Hasanah

BNI Tapenas Syariah adalah tabungan berjangka BNI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil).

Tenor Tapenas BNI Hasanah adalah 1 – 18 tahun.

Setoran rutin tabungan berjangka BNI Syariah di auto debit setiap bulan dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah.

Tabungan rencana BNI Syariah dilengkapi gratis premi asuransi jiwa hingga Rp1 miliar dan asuransi kesehatan hingga Rp1 juta /hari.

Asuransi BNI Tapenas hanya berlaku selama jangka waktu menabung masih berlangsung.

4. Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

Tabungan Rencana Bukopin Multiguna adalah tabungan berjangka Bukopin dengan tenor 1 – 18 tahun.

Setoran Rencana Bukopin di auto debit setiap bulan dari tabungan Bukopin.

Tabungan Rencana Bukopin merupakan tabungan berjangka bunga tinggi yang memberikan gratis premi asuransi jiwa hingga Rp500 juta.

5. Tabungan Cita-Citaku Danamon

Tabungan Cita-Cita Danamon adalah tabungan berjangka Danamon dengan tenor 1 – 15 tahun.

Setoran rutin bulanan tabungan rencana Danamon dipotong via auto debit dari tabungan Danamon / Giro.

Minimal setoran rutin cukup besar yaitu Rp500 ribu untuk tenor 1 tahun dan Rp200 ribu untuk tenor 2 – 15 tahun.

Jenis Tabungan Berjangka

Suku Bunga per Tahun (max)Nilai Maksimal Asuransi JiwaBiaya AdminJangka waktu nabungMinimal Setoran RutinBiaya Gagal Auto-debitLimit Gagal Auto-debit

Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo

Tabungan Rencana
Bukopin Multiguna
6%Rp 500 jutaGratis1 – 18 tahunRp 100.000Rp 10.0004x1% dari saldo akhir atau min Rp 100 ribu
Tabungan Berjangka Danamon4.75%Tidak ada asuransiGratis1 – 15 tahunRp 500.000 (1 tahun)
;
Rp 200.000 (2 – 15 tahun)
Gratis6x0.5% dari saldo
Tabungan Berjangka BCA3.75%Rp 1.5 miliarGratis1 – 20 tahunRp 500.000Gratis3x1% dari saldo atau min Rp 50.000
Tabungan Rencana MandiriRp = 3.25%
USD = 0.25%
Rp 5 juta /bulanGratis1 – 20 tahunRp 100.000 / USD 10Rp 5.000 / USD 0.53xRp 150.000 / USD 20
Tabungan Berjangka BNI SyariahEquivalent rate bagi hasil 5%Rp 1 miliarRp 5001 – 18 tahunRp 100.000Gratis3xRp 50.000

 

Tertarik untuk segera mecnoba tabungan berjangka?

Kira-kira bank mana nih yang akan kamu pilih?

Temukan rumah impian yang kamu cari hanya di 99.co/id

Kunjungi pula Blog 99.co Indonesia untuk lebih tahu informasi-informasi seputar properti.

You Might Also Like