Berencana membeli rumah tapi belum punya cukup tabungan untuk uang muka?
Tenang, kini ada beberapa program cicilan rumah tanpa uang muka atau KPR DP 0% yang ditawarkan bank maupun developer.
Skema ini memang terlihat menggiurkan karena memungkinkan kamu langsung memiliki rumah tanpa perlu menyiapkan modal besar di awal.
Namun, di balik kemudahannya, ada sejumlah risiko finansial yang perlu dipertimbangkan matang-matang.
Dalam artikel ini, kita akan membahas untung rugi cicilan rumah tanpa uang muka, apakah benar cicilannya lebih berat, dan untuk siapa sebenarnya program ini cocok?
Keuntungan
1. Kesempatan Memiliki Rumah Lebih Tinggi
Bagi sebagian banyak orang, ketika hendak membeli rumah dengan skema KPR, uang muka bisa menjadi menjadi penghalang.
Sebab besaran uang muka tergolong besar dan harus dikumpulkan terlebih dulu.
Oleh karena itu, skema KPR tanpa uang muka akan membuka lebar-lebar akses memiliki rumah.
Ini karena masyarakat tinggal membayar angsuran, tanpa harus memusingkan besaran uang muka di awal.
Biasanya, uang muka rumah bisa mencapai 10–30% dari harga properti.
Misalnya, jika harga rumah Rp500 juta, kamu perlu menyiapkan minimal Rp50–150 juta.
Dengan skema tanpa DP, hambatan itu bisa dilewati, sehingga kamu bisa segera menempati rumah dan membayar lewat cicilan bulanan.
Baca juga: Panduan Lengkap Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
2. Tidak Perlu Mengeluarkan Modal Awal Besar
Skema ini sangat membantu bagi mereka yang memiliki penghasilan tetap namun belum memiliki tabungan besar.
Dana yang seharusnya digunakan untuk DP bisa dialihkan ke kebutuhan lain, seperti membeli perabotan, biaya pindahan, atau dana darurat.
Namun, penting untuk tetap menyiapkan buffer keuangan agar tidak kesulitan membayar cicilan di bulan-bulan awal.
3. Cocok untuk Pembeli Rumah Pertama
Bagi first-time home buyers, program ini bisa menjadi “tiket cepat” untuk masuk ke pasar properti.
Banyak anak muda yang kesulitan membeli rumah karena harga yang terus naik lebih cepat dari pertumbuhan pendapatan.
Dengan KPR tanpa DP, kamu bisa mengunci harga rumah saat ini, sebelum nilainya naik di tahun-tahun mendatang.
Baca juga: Jenis-Jenis Suku Bunga KPR, Ketahui Sebelum Mengajukan Kredit
4. Banyak Promo dan Dukungan dari Developer atau Pemerintah
Beberapa pengembang properti dan bank bekerja sama menawarkan program DP 0% untuk menarik pembeli, terutama di kota besar seperti Jakarta, Bandung, dan Surabaya.
Kadang program ini juga dikombinasikan dengan subsidi bunga, potongan biaya notaris, atau bebas biaya administrasi, sehingga total pengeluaran di awal bisa jauh lebih ringan.
Jika kamu bisa menemukan developer yang kredibel dan program dengan bunga tetap, ini bisa menjadi peluang menguntungkan.
Sumber: YouTube/Mar Ni[/caption]
Kekurangan
5. Cicilan Lebih Tinggi
Kelemahan dari cicilan rumah tanpa uang muka adalah soal cicilan setiap bulannya.
Jika membeli rumah tanpa uang muka, secara otomatis beban utang yang kamu miliki lebih besar.
Makin besar utang yang dimiliki, maka besaran bunga yang dibebankan pun kian besar.
Makanya, bila tidak memperhitungkannya kemampuan dengan cermat, melakukan cicilan rumah tanpa uang muka di kemudian hari bisa seperti mencekik leher sendiri.
Baca juga: Syarat Minimal Gaji untuk KPR & Cara agar Disetujui
6. Adanya Seleksi Ketat
Saat ingin mengajukan cicilan rumah tanpa DP ke sebuah bank, dapat dipastikan jika seleksinya akan sangat ketat, dan sulit untuk mendapat persetujuan dari bank.
Hal ini untuk memastikan, jika calon nasabah mampu membayar cicilan KPR sampai rumah lunas.
Mengingat utang yang akan diberikan tergolong tinggi.
7. Tenor Lebih Lama
Tenor lebih lama berkaitan dengan poin pertama, terkait jumlah utang yang dibayarkan.
Sudah menjadi otomatis, bila cicilan rumah tinggi, tenor atau jangka waktu pelunasan pun akan semakin lama.
Hal tersebut secara tidak langsung akan memengaruhi kondisi psikologis kreditur.
Pasalnya, selain setiap bulan cicilannya tinggi, utang yang mesti dibayar tenornya terbilang lama.
8. Total Pembayaran Akhir Lebih Mahal
Karena kamu membayar bunga dari jumlah pinjaman yang lebih besar, total pembayaran ke bank juga meningkat drastis.
Selain itu, beberapa bank memberikan bunga sedikit lebih tinggi untuk program tanpa DP karena risiko kredit macet juga lebih besar.
Dalam perhitungan total, kamu bisa membayar ratusan juta rupiah lebih banyak dibanding pembeli yang memberikan DP di awal.
Baca juga: 7 Penyebab KPR Ditolak dan Bagaimana Solusinya
Tips Ringkas Sebelum Membeli Rumah Tanpa DP
Melihat paparan di atas, cicilan rumah tanpa DP memiliki keuntungan dan kelemahan.
Pada poin ini, kami akan mencoba memberikan tips ringkas untuk kamu, sebelum berniat melakukan KPR rumah tanpa uang muka.
1. Perhitungkan dengan Cermat
Hal ini kamu mesti sadari betul, yaitu menghitung kemampuan finansial dengan cermat.
Mengukur kemampuan diri dengan cara berpikir jernih.
Jangan sampai karena ada program KPR tanpa DP, kamu langsung berniat mengajukan cicilan.
Sebab risikonya pun cukup besar.
2. Kumpulkan Informasi Sebanyak-Banyaknya
Kedua adalah dengan melakukan pencarian informasi atau riset terlebih dulu.
Minimal cari tahu bank yang membuka fasilitas KPR tanpa uang muka.
Cari tahu apa saja risiko dari mengajukan KPR pada bank tersebut.
3. Sehat Secara Keuangan
Suka tak suka, saat ingin mengajukan KPR, baik dengan DP atau tidak, keuanganmu harus sehat terlebih dulu.
Lantaran setiap bulannya kamu dibebankan dengan utang yang harus dibayar.
Tanpa keuangan yang sehat, kamu akan kesulitan sendiri.
Oleh karenanya, pikirkan dengan matang-matang sebelum hendak mengajukan KPR tanpa uang muka!
