11 Tips Pengajuan KPR Disetujui Bank

30 Apr 2019 - Ananda Bayu Pangestu

11 Tips Pengajuan KPR Disetujui Bank

(foto: Google Images)

Meski untuk memiliki rumah idaman adalah mimpi semua orang, tidak semua bisa dengan mudah mewujudkannya sebab kendala keuangan. Namun, sekarang, kita sudah tidak perlu lagi menganggap bahwa kendala keuangan adalah faktor utama penyebab masalah ini.

Mengapa? Adanya fasilitas dari pihak bank yang menyediakan kredit pemilikan rumah (KPR) adalah solusi yang sangat membantu untuk memudahkan siapapun yang berkeinginan untuk bisa memiliki rumah idaman.

Meski demikian, bukan berarti semua orang bisa segampang itu melakukan pengajuan KPR disetujui bank. Bank akan tetap melihat kondisi finansial pengaju KPR. Kemampuan finansial merupakan salah satu dari sekian syarat pengajuan KPR disetujui.

Kenapa pihak bank begitu memperhatikan kondisi finansial kita sebagai pengaju KPR? Bank memegang teguh prinsip kehati-hatian mereka. Sehingga, kemudahan yang ditawarkan ini tidak akan disalahgunakan oleh oknum tidak bertanggung jawab.

Memang terdengar seram bagi orang-orang yang kondisi finansialnya lemah. Jangan terlalu diambil pusing, sebab banyak sekali orang yang melakukan pengajuan KPR disetujui meski kondisi keuangannya biasa-biasa saja.

Keberhasilan tersebut tentunya tidak terlepas dari bagaimana mereka menyusun strategi jitu sebelum mengajukan KPR, sehingga pengajuan KPR disetujui dengan cepat dan mudah.

Lalu, apa rahasianya agar anda juga bisa berhasil lolos KPR walaupun belum cukup memadai dari segi finansial? Berikut kami sudah rangkumkan beberapa tips agar pengajuan KPR disetujui oleh bank.

    1. Pastikan dokumen lengkap agar pengajuan KPR disetujui


(foto: Pixabay)

Apabila anda seorang wiraswasta, berikut beberapa syarat dokumen yang perlu anda lengkapi:

  1. Daftar pemasok (apabila bergerak di bidang perdagangan)

  2. Berkas bukti transaksi yang telah terjadi dengan konsumen

  3. Catatan transaksi rekening bank / slip gaji (minimal 3 bulan terakhir)

  4. NPWP

  5. Surat izin perdagangan (apabila bergerak di bidang perdagangan)

  6. TDP (Tanda Daftar Perusahaan)

Sementara, apabila anda bergerak di bidang professional atau praktisi, hadirkan surat izin praktik dari beberapa profesi tertentu yang anda geluti, syarat yang lain sama seperti jika anda bergerak di bidang perdagangan.

    2. Rapikan penampilan catatan keuangan agar pengajuan KPR disetujui


(foto: Pixabay)

Ada beberapa strategi yang bisa anda gunakan untuk merapikan catatan keuangan anda sehingga terlihat menarik di mata pihak bank. Hal ini akan mempermudah pengajuan KPR disetujui. Apa saja strategi-strategi itu?

  1. Rapikan dan sesuaikan jumlah cicilan utang anda jika ada, bank akan menolak pengajuan KPR jika jumlah cicilan hutang anda mencapai 33% dari penghasilan tetap anda.

  2. Miliki rekening bank dan catatan yang bagus serta rapi. Bank akan meminta bukti transaksi / slip gaji pada rekening bank anda minimal dalam jangka waktu 3 bulan terakhir untuk menjadi bukti kuat dari pendapatan anda.

Anda bisa membuat strategi dengan memperbagus laporan transaksi pada rekening bank terlebih dahulu.

Jika gaji yang anda terima tidak langsung masuk rekening, sebaiknya sebelum anda gunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup terlebih dahulu dimasukan ke dalam rekening pribadi agar bisa menjadi laporan pada catatan transaksi rekening anda.

Dengan begitu, bank akan menilai bahwa anda benar-benar memiliki pendapatan rutin. Perlu diketahui bahwa jumlah laporan dari penghasilan anda berpengaruh pada jumlah kredit yang akan diberikan oleh bank.

  1. Pastikan jejak utang anda pada bank lain sudah bersih. Jangan sampai jejak hutang anda di tempat lain belum terselesaikan saat mengajukan KPR pada bank tertentu.

Karena bank akan tahu kemampuan anda membayar angsuran kredit dari jejak tagihan hutang yang pernah anda jalani sebelumnya. Segera lunasi hutang pada pihak bank lain terlebih dahulu baru kemudian mengajukan KPR.

    3. Ajukan KPR pada beberapa bank sekaligus agar memperbesar kesempatan pengajuan KPR disetujui

Jika anda benar-benar ingin pengajuan KPR disetujui, jangan hanya mengajukannya pada satu bank saja. Karena belum tentu berhasil, anda harus mengajukan permintaan ini ke beberapa bank sekaligus. Dengan kata lain, anda perlu menjalin sebanyak mungkin hubungan dengan pihak bank penyedia KPR.

Ingat, anda harus ajukan secara bersamaan. Bukan setelah ditolak pada satu bank lalu ke bank lain, karena akan sama saja hasilnya.

Melakukan strategi pengajuan KPR disetujui ini juga akan memberikan kemudahan bagi anda untuk mempertimbangkan dan melakukan perbandingan fasilitas KPR dari berbagai bank. Sehingga anda bisa tahu mana yang lebih menguntungkan dan memberikan kemudahan lebih bagi anda.

    4. Kenali betul kemampuan anda membayar angsuran kredit sehingga pengajuan KPR disetujui dengan mudah

Bank akan melakukan analisis terhadap kemampuan seorang pengaju dalam mebayar cicilan sebesar 35% atau sepertiga dari penghasilan tetap pengaju KPR. Untuk itu, pastikan anda sudah benar-benar yakin bahwa setelah pengajuan KPR disetujui anda mampu untuk membayar cicilan tersebut.

Jangan sampai di tengah perjalanan anda mengalami masalah dalam membayar kredit yang akan menjadi sebab timbulnya hal-hal yang tidak diinginkan. Jika gagal, untuk selanjutnya pun anda akan lebih sulit untuk mendapatkan fasilitas KPR dari bank lagi.

    5. Ambil jangka waktu kredit paling panjang agar pengajuan KPR disetujui

Memang, setiap bank memiliki jangka waktu yang telah ditetapkan. Tapi, anda juga masih bisa meminta pada pihak bank untuk memperpanjang jangka waktu pembayaran kredit. Jangka waktu yang panjang akan memberikan keuntungan bagi anda, diantaranya :

  1. Jangka waktu yang panjang akan memperkecil jumlah cicilan anda setiap periode pembayaran dan akan membawa efek positif bagi cash flow anda.

  2. Jumlah aset akan meningkat, hutang semakin berkurang.

  3. Kita masih berada dalam kasus inflasi yang begitu rumit, sehingga semakin lama jangka waktu pembayaran akan semakin memperkecil nilai cicilan.

  4. 6. Pelajari harga reproduksi baru properti yang akan anda beli

Dengan mengetahui harga reproduksi baru properti yang ingin dibeli anda, anda bisa melakukan analisis seberapa besar kekurangan dana yang harus anda tutupi dan bisa mempersiapkannya sebelum jatuh tempo. Selain itu, anda akan mengetahui seberapa besar nilai cashback yang akan anda peroleh.

    7. Manfaatkan Cashback Sebijak Mungkin

Keberadaan cashback sering kali mendorong kita ke arah perilaku konsumtif. Anda tidak boleh terjebak dengan adanya cashback ini. Cara terbaik yang akan memberikan keuntungan lebih dari pemanfaatan cashback adalah digunakan untuk berinvestasi pada bisnis yang tepat.

Selain itu, anda juga bisa mempergunakan cashback sebagai penambah modal usaha yang sudah berjalan dengan baik.

Hal ini agar anda bisa memprediksi aliran cash flow yang anda terima setiap bulannya. Sehingga, anda akan tahu seberapa besar cash back itu membantu anda menutupi cicilan bank.

Anda juga bisa memanfaatkan cashback untuk disimpan sebagai cadangan untuk menghadapi kemungkinan buruk yang akan terjadi di luar dugaan.

    8. Pelajari siklus yang tepat kapan bank akan meluncurkan kredit dengan mudah

Walaupun masing-masing bank penyedia KPR memiliki siklus yang sama, tapi anda sebaiknya harus mempelajari situasi ini agar bisa mengetahui kapan waktu yang tepat untuk mengajukan kredit.

Yaitu di saat bank sedang membutuhkan pengkredit untuk memenuhi target kredit mereka, dan biasanya, yang sering terjadi bank akan lebih gencar menawarkan fasilitas KPR pada akhir semester.

Jadi, anda bisa tanggap memanfaatkan kesempatan besar tersebut agar meningkatkan kemungkinan pengajuan KPR disetujui.

    9. Jaga kepercayaan bank dengan baik setelah pengajuan KPR disetujui

Kepercayaan adalah modal utama dalam transaksi bisnis maupun untuk bermitra. Dalam hal ini, bank adalah parent sekaligus mitra anda yang membantu anda mencapai tujuan.

Jangan sia-siakan kepercayaan bank jika pengajuan KPR disetujui. Karena itu akan membuat jejak rekam anda cacat di mata bank. Kemungkinan besar, anda tidak akan bisa lagi mendapatkan fasilitas pinjaman.

Tidak hanya pada satu bank saja, tapi semua bank. Karena kecacatan anda juga nantinya akan tersebar ke semua bank penyedia KPR dalam waktu yang sangat cepat.

Jika anda sudah berhasil melewati tahap pertama dan pengajuan KPR disetujui lalu kemudian catatan anda dinilai baik oleh bank, maka hal tersebut merupakan modal awal bagi anda untuk bisa melangkah pada pinjaman selanjutnya.

Akan lebih mudah untuk anda mendapatkan pinjaman. Buktikan bahwa anda memang orang yang layak untuk bisa mendapatkan kepercayaan dari bank sehingga mereka tidak akan lagi mempersulit untuk memberikan pinjaman berikutnya kepada anda.

    10. Jadilah profesional di mata bank setelah pengajuan KPR disetujui

Setelah pengajuan KPR disetujui, langkah berikutnya adalah menjadi profesional di mata bank. Anda perlu buktikan bahwa anda adalah partner yang baik untuk bank.

Biarkan mereka berpikir bahwa anda memang orang yang tepat untuk diberikan kredit sekaligus membantu dalam mengelola aset mereka. Maka, anda akan peroleh nama baik dan kemudahan untuk mendapatkan fasilitas lain dari bank selain KPR.

    11. BONUS: Tips pengajuan KPR disetujui untuk 2 rumah sekaligus

Mengajukan KPR untuk 2 rumah sekaligus bukan hal yang mustahil. Yang jadi pertanyaan adalah apakah pengaju KPR akan mampu membayar cicilan dua rumah secara bersamaan  setiap bulannya.

Sebagai solusi, anda setidaknya harus menemukan rumah yang dapat mendatangkan pemasukan pasif. Contohnya dengan mencari rumah yang bisa dijadikan kost atau bisa dikontrakan lagi.

Sehingga dengan begitu, rumah tersebut bisa membiayai cicilan dirinya sendiri atau setidaknya membantu dana yang telah dipersiapkan sebelumnya.

Memang belum banyak yang tahu mengenai kemungkinan bisa mengajukan KPR untuk 2 rumah sekaligus. Untuk itu, simak tips berikut ini, ya!

Karena sistem pencatatan bank biasanya mundur 2 minggu kebelakang, itu artinya jika KPR anda disetujui, maka akan menjadi catatan di Bank Indonesia setelah berlalu 2 minggu kemudian.

Jika pengajuan dua rumah itu disetujui semua, maka strategi selanjutnya adalah memenuhi semua persyaratan administrasinya.

Anda tinggal melakukan akad kredit kedua rumah tersebut dengan memberinya jarak berselang 1- 2 hari antara rumah pertama dan kedua.

Akan lebih baik jika pengajuan KPR anda pada bank yang berbeda-beda karena akan lebih mudah nantinya, walaupun juga bisa dilakukan di bank yang sama.

Author:

Ananda Bayu Pangestu