Foto ilustrasi cicilan KPR rumah 400 juta: BenefHealth
Ingin mengetahui berapa cicilan KPR rumah 400 juta dengan DP 0%? Tenang, Anda bisa mengetahui perkiraan cicilannya melalui artikel ini.
Pertanyaan itu pasti sering muncul seiring dengan adanya program rumah bebas PPN dan rumah DP 0 persen.
Dengan tidak adanya pembayaran DP, tentu proses pembelian rumah bisa jadi lebih mudah, karena Anda tak harus mengumpulkan banyak dana di awal.
Tak perlu berlama-lama lagi, berikut adalah simulasi KPR rumah 400 juta dengan DP 0% dengan ketentuan sebagai berikut:
- DP 0%
- Bunga fixed 8,29% setahun atau untuk 12x cicilan
- Bunga floating 13,5% dari cicilan ke-13 hingga selesai
- Tenor mulai dari 5 – 25 tahun
Simulasi Cicilan KPR Rumah 400 Juta
1. Simulasi Cicilan KPR Rumah 400 Juta Tenor 5 Tahun
Berapa cicilan rumah harga 400 juta dengan tenor 5 tahun?
Berdasarkan perhitungan simulasi, cicilan per bulan yang perlu dibayar jika Anda membeli rumah 400 juta dan memilih tenor selama 5 tahun, adalah sebesar Rp8.412.500/bulan.
Namun, besar cicilan itu hanya berlaku selama 12 bulan atau 12 kali cicilan, karena masa fixed sebesar 8,29 persen, hanya berlaku pada periode tersebut.
Kemudian, pada bulan ke-13 dan seterusnya, besaran cicilannya naik menjadi menjadi Rp9.404.100/bulan, dengan asumsi bunga floating sebesar 13,5%
Perlu digarisbawahi, biaya yang harus dibayarkan di luar biaya bank sebesar Rp9.500.000, yang terdiri dari:
- Appraisal (Rp1.500.000)
- Administrasi dan proses (Rp 0)
- Provisi (Rp4.000.000)
- Asuransi (Rp4.000.000)
Belum juga termasuk biaya notaris sebesar Rp20.000.000 yang mencakup:
- Akta Jual Beli (Rp4.000.000)
- Bea Balik Nama (Rp4.000.000)
- Akta SKMHT (Rp2.000.000)
- Akta APHT (Rp4.000.000)
- Perjanjian HT (Rp4.000.000)
- Cek Sertifikat ZNT, PNBP HT (Rp2.000.000)
Apabila menghitung angsuran pertama, ditambah biaya bank dan biaya notaris, maka total biaya yang harus dikeluarkan pada pembayaran pertama, adalah Rp37.912.500.
2. Simulasi Cicilan KPR Rumah 400 Juta Tenor 10 Tahun
Selanjutnya, mari kita ketahui simulasi KPR 400 juta dengan tenor 10 tahun.
Dengan tenor tersebut, besaran cicilan yang mesti kamu bayarkan adalah Rp5.032.800 per bulan pada masa fixed 12 bulan pertama.
Lalu, pada bulan ke-13 dan seterusnya, besaran cicilan yang harus dibayar naik menjadi Rp6.166.300 per bulan.
Angka tersebut di luar biaya bank sebesar Rp9.500.000 yang terdiri dari:
- Appraisal (Rp1.500.000)
- Administrasi dan proses (Rp 0)
- Provisi (Rp4.000.000)
- Asuransi (Rp4.000.000)
Lalu, ada biaya notaris yang mesti dibayarkan sebesar Rp20.000.000, mencakup:
- Akta Jual Beli (Rp4.000.000)
- Bea Balik Nama (Rp4.000.000)
- Akta SKMHT (Rp2.000.000)
- Akta APHT (Rp4.000.000)
- Perjanjian HT (Rp4.000.000)
- Cek Sertifikat ZNT, PNBP HT (Rp2.000.000)
Dengan perhitungan tersebut, Anda harus membayarkan uang sejumlah Rp 34.532.800 yang terdiri dari angsuran pertama, total biaya bank, dan total biaya notaris.
Apabila cicilannya terlalu memberatkan karena tenornya pendek, Anda bisa mengubah tenor KPR jadi lebih panjang agar cicilannya lebih ringan.
3. Simulasi Cicilan KPR Rumah 400 Juta Tenor 15 Tahun
Jika ingin tenor lebih panjang, Anda bisa memilih KPR 400 juta dengan masa tenor 15 tahun.
Tenor ini dianggap pas jika Anda memiliki penghasilan stabil di angka dua digit.
Apabila mengambil cicilan KPR 400 juta tenor 15 tahun, angsuran yang mesti kamu bayarkan adalah Rp3.963.500 per bulan untuk 12x cicilan pertama.
Kemudian, pada bulan ke-13 dan seterusnya, cicilan yang mesti dibayarkan adalah sebesar Rp5.225.500 per bulan.
Untuk biaya bank Rp9.500.000 yang terdiri dari:
- Appraisal (Rp1.500.000)
- Administrasi dan proses (Rp 0)
- Provisi (Rp4.000.000)
- Asuransi (Rp4.000.000)
Sementara itu, biaya notarisnya adalah Rp20.000.000 yang mencakup:
- Akta Jual Beli (Rp4.000.000)
- Bea Balik Nama (Rp4.000.000)
- Akta SKMHT (Rp2.000.000)
- Akta APHT (Rp4.000.000)
- Perjanjian HT (Rp4.000.000)
- Cek Sertifikat ZNT, PNBP HT (Rp2.000.000)
Untuk tenor 15 tahun, pembayaran pertama yang mesti kamu setor adalah Rp33.463.500 terdiri dari angsuran pertama, total biaya bank, dan total biaya notaris.
4. Simulasi Cicilan KPR Rumah 400 Juta Tenor 20 Tahun
Ingin cicilan lebih ringan? Kamu bisa memilih tenor selama 20 tahun.
Pada tenor ini, cicilan yang mesti kamu bayarkan adalah sebesar Rp3.468.700 setiap bulan pada 12 bulan pertama masa fixed.
Sedangkan, saat masuk masa floating pada bulan ke-13 dan seterusnya, cicilannya naik menjadi Rp4.841.300 per bulan.
Angka tersebut masih di luar biaya bank sebesar Rp9.500.000 yang terdiri dari:
- Appraisal (Rp1.500.000)
- Administrasi dan proses (Rp 0)
- Provisi (Rp4.000.000)
- Asuransi (Rp4.000.000)
Lalu, ada juga biaya notaris sebesar Rp20.000.000 yang mencakup:
- Akta Jual Beli (Rp4.000.000)
- Bea Balik Nama (Rp4.000.000)
- Akta SKMHT (Rp2.000.000)
- Akta APHT (Rp4.000.000)
- Perjanjian HT (Rp4.000.000)
- Cek Sertifikat ZNT, PNBP HT (Rp2.000.000)
Pada pembayaran pertama Anda harus membayar angsuran pertama, total biaya bank, dan total biaya notaris sejumlah Rp32.968.700.
5. Simulasi Cicilan KPR Rumah 400 Juta Tenor 25 Tahun
Terakhir, ada simulasi KPR rumah harga 400 juta dengan tenor 25 tahun, untuk Anda yang punya komitmen panjang dalam pembayaran angsuran.
Dibandingkan tenor lainnya dalam daftar ini, tentu cicilan KPR rumah harga 400 juta dengan tenor 25 tahun lebih ringan, yaitu sebesar Rp3.200.300 per bulan untuk 12 kali cicilan masa fixed.
Begitu masuk masa floating atau cicilan ke-13 dan seterusnya, besaran angsurannya naik menjadi Rp4.664.300 per bulan.
Adapun biaya bank yang mesti dibayarkan adalah sebesar Rp9.500.000 yang terdiri dari:
- Appraisal (Rp1.500.000)
- Administrasi dan proses (Rp 0)
- Provisi (Rp4.000.000)
- Asuransi (Rp4.000.000)
Dan biaya notaris sebesar Rp20.000.000 yang mencakup:
- Akta Jual Beli (Rp4.000.000)
- Bea Balik Nama (Rp4.000.000)
- Akta SKMHT (Rp2.000.000)
- Akta APHT (Rp4.000.000)
- Perjanjian HT (Rp4.000.000)
- Cek Sertifikat ZNT, PNBP HT (Rp2.000.000)
Sehingga, pada pembayaran pertama Anda harus merogoh kocek sebesar Rp 32.700.300, terdiri dari angsuran pertama, total biaya bank, dan total biaya notaris.
***
Setelah mengetahui simulasi KPR 400 juta, apakah Anda semakin tertarik untuk mengajukan KPR DP 0 persen?
Sebagai referensi lebih lanjut, mari ketahui seluk beluk seputar KPR 400 juta DP 0 persen berikut ini.
Kelebihan dan Kekurangan KPR 400 Juta DP 0 Persen
1. Kelebihan
Keuntungan utama dari memilih KPR tanpa uang muka adalah tidak perlu menyiapkan dana yang besar di awal.
Jadi, KPR tanpa DP bisa diambil oleh siapa pun yang belum memiliki cukup tabungan untuk DP, sehingga bisa langsung memiliki rumah tanpa menunggu bertahun-tahun mengumpulkan uang muka.
Lalu, jika sebelumnya sudah mengumpulkan dana untuk DP rumah, berarti dana tersebut bisa digunakan untuk keperluan lainnya, seperti untuk renovasi, pembelian perabotan, atau kebutuhan darurat.
2. Kekurangan
Karena tidak ada uang muka yang dibayarkan di awal, cicilan bulanan menjadi lebih tinggi dibandingkan jika membayar DP.
Pasalnya, jumlah pokok yang harus dibayar jadi lebih besar.
Selain itu, karena Anda meminjam seluruh nilai properti, bunga yang dikenakan akan lebih besar.
Tips Memilih Tenor KPR 400 Juta yang Tepat
Pada penjelasan simulasi di atas, terdapat beberapa tenor yang bisa dipilih, yakni tenor 5, 10, 15, 20, dan 25 tahun. Lantas, tenor mana yang harus dipilih?
1. Tenor Pendek (5-10 Tahun)
Meski cicilan bulanan lebih besar, tapi total bunga yang mesti dibayar selama masa kredit lebih rendah.
Tenor pendek bisa dipilih oleh Anda yang memiliki pendapatan yang cukup tinggi dan stabil.
Memilih tenor pendek bisa menjadi opsi baik untuk mengurangi total bunga.
2. Tenor Panjang (15-25 Tahun)
Pada tenor panjang, cicilan bulanannya memang lebih rendah.
Namun, total bunga yang dibayar jauh lebih besar.
Tenor panjang cocok untuk Anda yang ingin cicilan bulanan lebih ringan, meskipun harus membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang.
Cara Mengajukan KPR Secara Mudah
Sekarang, mengajukan KPR bisa lebih mudah berkat fitur KPR dari 99.co.
Anda tinggal masuk saja ke halaman KPR 99.co, lalu pilih KPR yang diinginkan, dan konsultasi melalui WhatsApp.
Berikut adalah beberapa keunggulan menggunakan fitur KPR di 99.co:
- Tersedia beragam pembiayaan sesuai kebutuhan.
- Pilihan tenor yang fleksibel.
- Terdapat sejumlah dengan penawaran terbaiknya masing-masing.
- Ada pilihan program KPR dengan suku bunga rendah, sehingga bisa hemat lebih banyak.
- Proses pengajuan KPR yang mudah.
Dengan memahami simulasi cicilan KPR rumah 400 juta dengan DP 0 persen, Anda bisa lebih terbantu dalam merencanakan keuangan untuk pengambilan program kredit rumah.
Jangan lupa untuk mempertimbangkan semua aspeknya, seperti tenor, bunga, dan angsuran per bulannya.
Pilih program KPR yang tidak akan mengganggu kondisi keuanganmu setiap bulannya ya.
Perjalananmu dalam memiliki rumah sendiri pasti lancar!
