Asuransi merupakan salah syarat wajib dalam proses pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ke lembaga perbankan.
Premi asuransi kredit rumah masuk sebagai salah satu biaya lain dalam pengajuan KPR.
Anda mungkin menganggap bahwa kewajiban membayar premi asuransi KPR sebagai beban tambahan.
Padahal, adanya asuransi kredit justru dapat meminimalisasi sejumlah risiko yang bisa terjadi di kemudian hari.
Dengan kata lain, ada banyak manfaat yang bisa didapatkan dengan menjadi peserta asuransi kredit.
Nah, agar lebih jelas, berikut ulasan lengkap mengenai asuransi kredit rumah beserta manfaatnya.
Apa Itu Asuransi KPR?
Sifat dasar asuransi adalah melindungi pemegang polis dari kemungkinan terburuk yang diakibatkan oleh hal-hal tidak terduga.
Perihal kepentingan asuransi dalam pengajuan KPR, sejatinya tidak hanya berperan untuk melindungi debitur sebagai pemegang polis saja.
Lebih dari itu, ini juga melindungi bank sebagai pihak kreditur.
Bagi bank, mewajibkan asuransi dalam perjanjian kredit merupakan langkah preventif untuk mencegah risiko kerugian finansial.
Misalnya karena debitur meninggal dunia, mengalami sakit keras, atau terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK).
Karena itu, asuransi kredit rumah dapat diartikan sebagai pengendalian risiko yang sifatnya melindungi debitur dan bank sebagai kreditur.
Baca juga: Ini Daftar Biaya Ajukan KPR di Luar Cicilan Rumah
Manfaat Asuransi KPR
Asuransi KPR mungkin akan dirasakan paling besar manfaatnya oleh keluarga atau ahli waris debitur.
Pasalnya, mereka tidak perlu menanggung beban melunasi sisa cicilan ke bank, sebab semua itu telah dialihkan kepada pihak asuransi.
Berbeda cerita bila debitur yang meninggal tidak memiliki asuransi, maka utang kredit akan dilimpahkan kepada keluarga atau ahli waris.
Begitu pula dengan asuransi sakit keras atau critical illness plan.
Manfaat dari asuransi ini tidak hanya dirasakan oleh keluarga, termasuk juga pemegang polis.
Adapun manfaat lain asuransi KPR adalah, agar Anda terhindar dari kerugian finansial karena harus memperbaiki rumah yang rusak.
Kerusakan ini umumnya disebabkan oleh hal-hal yang tidak terduga, misalnya bencana alam atau kebakaran.
Biaya Asuransi KPR
Setiap bank memiliki ketetapan berbeda terkait tarif premi asuransi, tetapi besar-kecilnya akan disesuaikan dengan usia debitur.
Debitur berusia 25 tahun preminya akan lebih kecil daripada debitur berusia 45 tahun, meski harga rumah yang dibeli sama.
Hal ini bukan tanpa alasan, seiring bertambahnya usia, maka semakin banyak pula risiko tertanggungnya cicilan KPR.
Selain itu, besaran premi ditentukan pula oleh jenis produk asuransi yang ditawarkan.
Umumnya, bank menawarkan sejumlah paket asuransi kepada debitur.
Pembayaran asuransi jiwa KPR sendiri dilakukan di muka, jadi tidak termasuk dalam beban cicilan kredit yang dibayarkan oleh nasabah.
Cara Klaim Asuransi Kerugian
Hal pertama yang harus dilakukan tentu melapor kepada pihak asuransi terkait musibah yang dialami.
Laporan dibuat secara tertulis, menerangkan berbagi detail terkait kejadian dan kerusakan yang ditimbulkan.
Selanjutnya, siapkan segala dokumen pendukung, salah satunya formulir data diri dan informasi umum terkait kerusakan dan lain-lain.
Informasi lengkapnya bisa dilihat di laman resmi perusahaan asuransi yang menaungimu, ya.
Ceritakan kronologi kejadian secara lengkap, mulai dari tanggal hingga lokasi kerusakan secara rinci dan jelas.
Lengkapi pula dengan foto atau video agar tampak lebih valid.
Nantinya, pihak asuransi akan melakukan verifikasi dengan wawancara atau pengecekan data terhadap laporan tersebut.
Berapa Lama Proses Klaim Asuransi Kerugian?
Durasi pencairan tergantung jenis klaim asuransi yang Anda ajukan.
Namun untuk asuransi rumah, biasanya proses klaim membutuhkan waktu mulai dari 1–2 minggu.
Pada prosesnya, pihak asuransi akan mentransfer uang untuk mengganti kerugian kerusakan rumah yang diakibatkan bencana alam.
Adapun untuk klaim asuransi rumah yang diakibatkan kebakaran, prosesnya bisa memakan waktu hingga 30 hari.
Cara Klaim Asuransi Jiwa KPR Joint Income
Dalam kasus ini, ada dua pilihan klaim yang bisa diambil debitur.
Pertama adalah first to die, artinya sisa cicilan KPR akan dilunasi pihak asuransi jika salah satu dari suami atau istri meninggal terlebih dahulu.
Kedua adalah the last survivor, artinya cicilan KPR yang tersisa akan dilunasi pihak asuransi bila kedua pasangan suami-istri tersebut meninggal dunia.
Bisakah Premi Asuransi Kredit Diuangkan?
Ada kemungkinan Anda bisa mendapatkan refund, mencairkan atau menguangkan premi asuransi tersebut.
Terlebih jika Anda melunasi KPR sebelum berakhirnya masa kredit.
Namun, pertanyaan ini sebaiknya ditanyakan juga kepada pihak bank.
Pasalnya, beberapa sumber mengatakan, tidak semua jenis asuransi memiliki fitur refund ketika cicilan KPR lunas.
Baca juga: Cara Ajukan KPR Online dari Berbagai Bank di Indonesia, Lebih Mudah!
Itulah ulasan lengkap mengenai asuransi KPR yang penting diketahui.
Semoga informasi di atas membantu, ya.
