Cara Ajukan KPR Online dari Berbagai Bank di Indonesia

Semua orang pasti ingin memiliki rumah sendiri. Ada yang menabung, ada pula yang harus mengajukan kredit demi mendapatkannya.

Rumah yang merupakan salah satu kebutuhan primer, mengalami kenaikan harga di setiap tahunnya. 

Karena itu, tak jarang masyarakat merasa kesulitan untuk memiliki rumah idaman.

Namun jangan khawatir, sebab hal tersebut dapat diatasi dengan Kredit Pemilikan Rumah atau KPR.

Bagi yang tidak memiliki banyak waktu mengajukan KPR secara offline, kini beberapa bank telah menyediakan fasilitas ajukan KPR online.

Tentunya, KPR online ini tetap mengacu pada peraturan tertentu dari berbagai bank. 

Ingin tahu bagaimana cara ajukan KPR online dengan mudah? Simak selengkapnya di bawah ini.

Syarat Dokumen Pengajuan KPR Online

Sebelum membahas mengenai cara ajukan KPR online, ketahui dulu apa itu KPR dan syarat mengajukannya.

KPR adalah fasilitas pinjaman atau cicilan untuk membeli properti seperti rumah, apartemen, ruko, atau properti lainnya. 

Mengajukan KPR tidak sulit, sebab ada banyak bank yang menyediakan fasilitas ini, seperti BTN, Mandiri, BCA, BNI, CIMB, dan sebagainya.

Selain bank, pinjaman KPR bisa didapat dari perusahaan pembiayaan perumahan atau housing financing. 

KPR dapat membiayai terlebih dahulu properti yang ingin dibeli, lalu peminjam membayar kembali pembiayaan tersebut dengan cara dicicil.

Setelah mengetahui pengertian KPR, ada pula syarat KPR yang harus dipenuhi. Berikut adalah syarat-syaratnya.

Persyaratan Umum

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berusia minimal 21 tahun saat pengajuan dan pada saat kredit lunas maksimal berusia 55 tahun

Persyaratan dan Dokumen

• Fotokopi KTP (suami dan istri bila sudah menikah), Kartu Keluarga dan Surat Nikah
• fotokopi NPWP pribadi
• Fotokopi rekening 3 bulan terakhir
• Asli Surat Keterangan Kerja
• Fotokopi Izin Praktek Profesi atau Legalitas Usaha
• Pas Foto (suami dan istri bila sudah menikah)
• SK Asli Pengangkatan Pegawai Terakhir atau Kartu Taspen (ASN)
• Surat Berpenghasilan tetap minimal 2 Tahun
• Dokumen Jaminan Kepemilikan Bangunan (SHM, IMB, dan PBB)

Setelah melengkapi semua dokumen, Anda pun harus mengisi formulir yang disediakan oleh bank.

Biasanya yang diisi adalah seperti berikut:

• Nama lengkap
• Tanggal lahir
• Kota domisili
• No. handphone
• Alamat email
• Memilih kriteria rumah

Setelah mengisi data tersebut, Anda akan mendapatkan email verifikasi untuk data yang telah didaftarkan. 

Dengan mengajukan KPR secara online seperti ini, akan mempermudah Anda untuk mendapatkan hunian idaman.

Produk KPR Online yang Bisa Anda Ajukan

Produk KPR online memiliki beragam ketentuan sekaligus penawaran yang menarik. 

Berikut beberapa produk yang disediakan oleh bank untuk mengajukan KPR online terbaik.

BNI

Produk KPR online yang disediakan BNI adalah KPR BNI Griya.

Produk BNI Griya bisa digunakan untuk membeli rumah, villa, apartemen, kondominium, ruko, dan rukan.

Selain itu, bisa juga digunakan untuk tujuan pembangunan atau renovasi, refinancing dan take over properti.

KPR BNI Griya menawarkan bunga KPR cukup ringan, yaitu 6,75% fixed di 2 tahun pertama.

Produk KPR BNI Griya menargetkan para milenial yang sudah mulai menabung untuk memiliki rumah idaman.

Untuk mengajukan KPR BNI online, ada beberapa biaya yang harus dikeluarkan, yaitu:

• Biaya provisi sebesar 1% dari maksimal kredit eenmalig
• Biaya administrasi mulai dari Rp750.000 sampai Rp2 juta
• Asuransi jiwa dan kebakaran
• Appraisal dan notaris

Sementara, cara mengajukan KPR online di KPR BNI Griya adalah:

1. Mengakses e-form di laman website BNI;
2. Pilih “Layanan Digital” atau BNI Mobile Banking. Setelah itu pilih “E-Form”;
3. Pilih “BNI Griya” dan pilih “Daftar”;
4. Pilih menu “Aplikasi” lalu isi dengan lengkap, kemudian “Submit”;
5. Anda akan mendapatkan notifikasi melalui email, lalu petugas BNI dalam waktu dekat akan segera menghubungi Anda.

Adapun keuntungan yang didapat dengan mengajukan KPR online BNI Griya adalah:

• Memiliki suku bunga yang ringan dan tetap, mulai dari 6,75% efektif fixed pada 2 tahun pertama, serta 7,75% efektif fixed di 1 tahun berikutnya
• Memiliki jangka waktu kredit hingga 30 tahun dengan DP mulai dari 0%
• Memiliki fitur Angsuran Suka-Suka, sehingga cicilan akan menjadi lebih ringan di awal kredit dan dapat disesuaikan dengan penghasilan Anda
• Proses kredit yang mudah dan cepat.

KPR online BNI pun memiliki pilihan produk KPR yang lengkap, meliputi properti baru, pembangunan, renovasi, take over dan top up. 

Produk KPR BNI Griya juga memiliki jangka waktu kredit hingga 20 tahun dengan plafon kredit hingga Rp5 miliar. 

Anda juga bebas memilih lokasi rumah yang diinginkan, misalnya Samira Regency sebagai rumah dijual di Bekasi.

Sementara itu, Anda bisa mengetahui simulasi KPR pada laman 99.co Indonesia dengan cara menghitung melalui Kalkulator KPR.

BCA

Produk KPR online yang disediakan oleh BCA adalah Rumahsaya, dengan suku bunga:

• Suku bunga terbaik 2,66%
• Fix dan cap 8,00% dan 9,00%
• Suku bunga fix 7,00%

KPR online BCA pun bisa digunakan untuk membeli rumah baru atau seken. 

Adapun beberapa keuntungan mengajukan KPR online di BCA adalah sebagai berikut:

• Memiliki pilihan suku bunga dan fitur KPR sesuai kebutuhan
• Angsuran ringan dengan suku bunga floating rendah dan stabil
• Bebas penalti (kecuali untuk suku bunga dalam masa fix 3 tahun dan 5 tahun fix & cap)
• Memiliki suku bunga fix & cap terkendali setelah masa fix tidak akan melebihi suku bunga cap
• Jangka waktu kredit sampai 25 tahun
• Proses pengajuan cepat dan realtime
• Dapat melakukan top up pinjaman dengan jaminan yang sama dengan pinjaman pertama selama LTV (Loan to Value) masih mencukupi
• Bekerja sama dengan banyak rekanan developer

Sementara untuk cara mengajukan KPR online di BCA adalah:

• Buka laman bca.co.id;
• Klik “KPR Pembelian”, dan klik “Buka Rumahsaya BCA” pada laman paling bawah”;
• Klik “Ajukan KPR” dan daftar untuk mengajukan KPR dengan mengisi formulir, serta mengupload semua dokumen;
• Setelah itu Anda akan mendapatkan notifikasi melalui email, lalu petugas BCA dalam waktu dekat akan segera menghubungi Anda.

Pada laman KPR online Rumahsaya BCA pun, terdapat sebuah simulasi pinjaman yang dilengkapi harga properti, DP, dan jangka waktu.

BTN

Produk KPR online yang bisa Anda ajukan selanjutnya adalah KPR BTN Platinum. 

Bank BTN memberikan produk KPR terbaik dengan menawarkan:

• Bebas biaya provisi, administrasi dan appraisal
• Bebas biaya pengendapan dana
• Bebas cicilan pokok selama 2 tahun
• Memiliki suku bunga yang kompetitif
• Jangka waktu sampai dengan 30 tahun
• Di-cover dengan asuransi jiwa dan kebakaran
• Bekerjasama dengan banyak rekanan developer

Sementara itu, untuk pengajuan KPR online Bank BTN, Anda ajukan dengan cara berikut.

1. Registrasi di laman resmi BTN Properti yang bisa diakses via telepon atau laptop
2. Mengisi data-data pribadi yang telah tersedia di situs laman tersebut
3. Verifikasi data registrasi via email
4. Login ke web BTN Properti
5. Memilih kriteria rumah yang diinginkan
6. Melakukan pengajuan KPR disertai dengan scan KTP dan slip gaji
7. Mendapatkan approval dari Bank BTN

Setelah mengajukan KPR online, selanjutnya adalah tahap pengajuan Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K) yang disetujui oleh pihak bank. 

Jika telah disetujui, Anda perlu melengkapi berkas yang dibutuhkan.

Cara ini cukup praktis karena dapat dilakukan di manapun. 

Dengan begini, BTN yang menargetkan kaum milenial dapat mengajukan simulasi KPR secara mudah dan efektif.

Untuk suku bunga counter yang ditawarkan, BTN memiliki suku bunga 9.00% fixed 1 tahun untuk:

• Debitur Non Fixed Income untuk semua maksimal kredit
• Debitur Fix Income dengan maksimal kredit >Rp1 miliar
• Untuk Debitur Non Fixed Income dan yang tidak memenuhi syarat, serta ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi 

Mandiri

Mandiri adalah bank yang memberi fasilitas KPR online untuk membeli rumah, apartemen, ruko, rukan, baik melalui developer atau non-developer.

Terdapat sederet keuntungan menggunakan KPR Bank Mandiri, di antaranya:

• Suku bunga kompetitif
• Proses cepat dan mudah sejak awal
• Uang muka ringan
• Jangka waktu hingga 20 tahun
• Kerja sama dengan lebih dari 900 proyek developer di seluruh Indonesia.

Untuk suku bunga KPR yang disediakan, terdapat tiga kategori bunga, yaitu:

Super Promo

• 3,65% fixed 3 tahun dengan minimum tenor 12 tahun
• 4,65% fixed 5 tahun dengan minimum tenor 15 tahun
• 6,75% fixed 5 tahun dengan minimum tenor 12 tahun

Angsuran Tetap Fixed 10 Tahun

• 7,88% fixed 10 tahun dengan minimum tenor 12 tahun

Suku Bunga Fixed Berjenjang hingga 10 Tahun

• 5,88% fixed 3 tahun 
• 8,88% fixed 3 tahun
• 9,88% fixed 4 tahun

Perlu diketahui, untuk periode program Mandiri KPR ini memiliki batas waktu hingga 31 Desember 2023. 

Untuk mengajukan KPR online Bank Mandiri, adapun langkah-langkah yang dapat ditempuh, yaitu:

1. Buka laman bankmandiri.co.id/kpr;
2. Klik “Ajukan KPR”, kemudian isi form data diri meliputi nama, tanggal lahir, nomor handphone, nomor KTP, dan pekerjaan, lalu kill “Kirim”;
3. Kemudian Bank Mandiri akan menghubungi Anda untuk menginformasikan produk KPR lebih lengkap.

Anda bisa membeli beragam pilihan rumah dijual menggunakan KPR Mandiri online, seperti Catha Rempoa.

CIMB Niaga

Produk KPR online yang disediakan oleh CIMB Niaga menawarkan jangka waktu kredit hingga 25 tahun. 

Ada sederet keuntungan yang didapat bila mengajukan KPR via Bank CIMB Niaga, di antaranya:

• Memiliki proses yang cepat dengan banyak pilihan suku bunga
• Tidak ada pengendapan dana
• Tersedianya beragam pilihan tujuan pinjaman

CIMB Niaga memudahkan pengajuan KPR online dengan menyediakan Kalkulator Kepemilikan Rumah sebagai gambaran, sebelum mengajukan baik KPR konvensional maupun KPR syariah.

Anda dapat mengajukan KPR online dan menerima informasi seputar beragam produk KPR dengan mengunjungi laman resmi CIMB Niaga.

Itulah informasi dan cara ajukan KPR online secara mudah. 

Jika Anda sedang dalam proses pencarian rumah, jangan lupa manfaatkan situs properti 99.co Indonesia, ya.

Di 99.co Indonesia, Anda bisa memilih beragam hunian menarik dan deretan proyek pilihan yang sesuai kebutuhan. 

Anda pun bisa membelinya dengan cara mengajukan KPR online, lho.

Semoga informasi di atas bermanfaat.