Perkembangan teknologi membuat cara mengajukan kredit pemilikan rumah (KPR) jadi semakin mudah. Bahkan, saat ini kita bisa mengajukan KPR online hanya melalui smartphone saja.
Ada banyak bank di Indonesia yang menyediakan fasilitas KPR online.
Pengajuan kredit tersebut dapat kita lakukan dengan mengunjungi laman resmi masing-masing bank, atau dengan mengunduh aplikasinya secara langsung di telepon pintar.
Melalui aplikasi dan laman resmi bank terkait, kita juga bisa mendapatkan berbagai informasi mengenai cara mengajukan KPR online, syarat, hingga suku bunganya.
Bila tertarik mencoba, berikut cara ajukan KPR online yang layak kalian ketahui.
Syarat Dokumen Pengajuan KPR Online
Sebelum membahas mengenai cara ajukan KPR online, ketahui dulu apa itu KPR dan syarat mengajukannya.
KPR adalah fasilitas pinjaman atau cicilan untuk membeli properti seperti rumah, apartemen, ruko, atau properti lainnya.
Mengajukan KPR tidak sulit, sebab ada banyak bank yang menyediakan fasilitas ini, seperti OCBC NISP, BTN, Mandiri, BCA, BNI, CIMB, dan sebagainya.
Setelah mengetahui pengertiannya, ada pula syarat KPR yang harus dipenuhi, mulai dari persyaratan umum hingga syarat dokumentasi.
Persyaratan Umum
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berusia minimal 21 tahun saat pengajuan dan pada saat kredit lunas maksimal berusia 55 tahun
Persyaratan dan Dokumen
- Fotokopi KTP (suami dan istri bila sudah menikah), Kartu Keluarga dan Surat Nikah
- fotokopi NPWP pribadi
- Fotokopi rekening 3 bulan terakhir
- Surat keterangan kerja
- Fotokopi izin praktek profesi atau legalitas usaha
- Pas foto (suami dan istri bila sudah menikah)
- Surat berpenghasilan tetap minimal 2 Tahun
- Dokumen jaminan kepemilikan bangunan (SHM, IMB, dan PBB)
6 Pilihan Bank untuk Ajukan KPR Online
Berikut ini adalah cara mengajukan KPR online dari 6 bank konvensional yang ada di Indonesia.
Produk KPR online yang disediakan mempunyai beragam ketentuan dan penawaran menarik yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan.
OCBC NISP
Bank OCBC NISP mempunyai dua layanan KPR yang bisa dipilih, yaitu KPR Easy Start dan KPR Kendali.
Dua program KPR tersebut dapat diajukan secara online, dengan langkah-langkah sebagai berikut:
- Buka laman resmi OCBC NISP;
- Klik “Individu”, lalu klik “Pinjaman”;
- Kemudian pilih “Kredit Pemilikan Rumah”;
- Klik “KPR Easy Start” atau “KPR Kendali” sesuai dengan kebutuhan;
- Pilih “Ajukan Sekarang,” lalu kamu akan diminta untuk mengisi formulir data diri;
- Setelah formulir berhasil dikirim, tim OCBC NISP akan menghubungimu.
KPR Easy Start
KPR Easy Start dapat dipilih untuk Anda yang sedang mencari rumah pertama baru maupun seken.
Keunggulan menggunakan Easy Start, kamu bisa mempunyai rumah dengan angsuran lebih rendah sehingga rencana keuangan menjadi lebih terarah.
Adapun keuntungan lain dari KPR Easy Start, yaitu:
- Jangka waktu cicilan panjang hingga 25 tahun
- Peningkatan cicilan bertahap setiap 1 atau 2 tahun.
- Bisa digunakan untuk membeli rumah seken atau baru dari pengembang rekanan bank.
Jika tertarik untuk mengajukan KPR Easy Start, ada beberapa persyaratan yang perlu diketahui.
- Warga Negara Indonesia
- Karyawan dengan masa kerja minimum 2 tahun, berpenghasilan minimum Rp3 juta dan maksimum Rp65 juta
- Memiliki maksimum satu fasilitas KPR yang telah berjalan lebih dari 3 tahun
- Agunan berupa rumah, apartemen dan ruko, baik yang akan dibeli dari developer rekanan Bank OCBC NISP maupun secondary
- Usia kreditur pada saat akad minimum 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimum 45 tahun saat pengikatan kredit
- Plafon minimum Rp100 juta dan maksimum Rp5 miliar
- Jangka waktu pinjaman minimum 10 tahun dan maksimum 25 tahun untuk rumah, sementara maksimum untuk agunan lainnya adalah 20 tahun
Sebelum mengajukan KPR OCBC NISP Easy Start, ada beberapa biaya lain yang harus dikeluarkan, yaitu:
- Biaya provisi: 1%
- Biaya administrasi: Rp500.000
- Premi asuransi: Sesuai tarif asuransi rekanan Bank OCBC NISP
- Biaya notaris: Sesuai tarif notaris rekanan Bank OCBC NISP
- Biaya taksasi: Rp750.000 atau sesuai biaya taksasi KJPP
- Biaya akta pengikatan kredit: biaya ini diberlakukan untuk pembuatan akta kredit oleh internal bank
- Denda keterlambatan: 0,1% per hari dari total kewajiban yang tertunda
- Penalti: 3% dari jumlah yang dilunasi, apabila pinjaman masih berada pada jangka waktu penalti. 2% dari jumlah yang dilunasi, apabila pinjaman sudah melewati jangka waktu penalti.
KPR Kendali
Sementara KPR Kendali cocok dipilih buat kamu yang mau menambah aset properti, baik baru maupun seken.
Seperti namanya, Anda bisa mengendalikan bunga KPR hingga 0%, jangka waktu KPR, dan dana tabungan secara mudah.
Adapun keuntungan memakai KPR Kendali, yaitu:
- Tenor panjang hingga 25 tahun
- Pembiayaan untuk beragam hunian, mulai dari rumah, ruko, rukan, tanah, dan apartemen
- 80% dari saldo tabungan diperhitungkan untuk meringankan bunga harian
Buat Anda yang ingin mengajukan KPR Kendali, ada sederet syarat yang perlu diperhatikan, yaitu:
- Warga Negara Indonesia
- Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Berusia maksimal 58 tahun pada saat jangka waktu kredit berakhir untuk karyawan, dan berusia maksimal 70 tahun untuk pengusaha atau professional
- Wajib memiliki penghasilan tetap
Sebelum mengajukan KPR OCBC NISP Kendali, ada beberapa biaya lain yang harus dikeluarkan, yaitu:
- Biaya provisi:
- Jangka waktu < 10 tahun 1% x plafon kredit
- Jangka waktu > 10 tahun 1.5% x plafon kredit
- Biaya administrasi:
- Jangka waktu <10 tahun 0.1% plafon kredit atau minimum Rp250.000
- Jangka waktu > 10 tahun 0.1% plafon kredit atau minimum Rp500.000
- Premi asuransi: Sesuai tarif asuransi rekanan OCBC NISP
- Biaya notaris: Sesuai tarif asuransi rekanan OCBC NISP
- Biaya taksasi: Rp750.000 atau sesuai biaya taksasi KJPP
- Biaya akta pengikatan kredit: Biaya ini diberlakukan untuk pembuatan akta kredit oleh internal bank
- Denda keterlambatan: 0.1% per hari dari total kewajiban yang tertunda
- Penalti: 3% dari jumlah yang dilunasi, apabila pinjaman berada pada jangka waktu penalti
Mandiri
Mandiri adalah bank yang memberi fasilitas KPR online untuk membeli rumah, apartemen, ruko, rukan, baik melalui developer atau non-developer.
Terdapat sederet keuntungan menggunakan KPR Bank Mandiri, di antaranya:
- Suku bunga kompetitif
- Proses cepat dan mudah sejak awal
- Uang muka ringan
- Jangka waktu hingga 20 tahun
- Kerja sama dengan lebih dari 900 proyek developer di seluruh Indonesia.
Untuk mengajukan KPR online Bank Mandiri, adapun langkah-langkah yang dapat ditempuh, yaitu:
- Buka laman bankmandiri.co.id/kpr;
- Klik “Ajukan KPR”, kemudian isi form data diri meliputi nama, tanggal lahir, nomor handphone, nomor KTP, dan pekerjaan, lalu kill “Kirim”;
- Kemudian Bank Mandiri akan menghubungi Anda untuk menginformasikan produk KPR lebih lengkap.
Anda bisa membeli beragam pilihan rumah dijual menggunakan KPR Mandiri online, seperti Catha Rempoa.
BNI
Produk KPR online yang disediakan BNI adalah KPR BNI Griya.
Produk BNI Griya bisa digunakan untuk membeli rumah, villa, apartemen, kondominium, ruko, dan rukan.
Selain itu, bisa juga digunakan untuk tujuan pembangunan atau renovasi, refinancing dan take over properti.
KPR BNI Griya menawarkan bunga KPR cukup ringan, yaitu 3.77% fix di 1 tahun pertama.
Produk KPR BNI Griya menargetkan para milenial yang sudah mulai menabung untuk memiliki rumah idaman.
Untuk mengajukan KPR BNI online, ada beberapa biaya yang harus dikeluarkan, yaitu:
- Biaya provisi sebesar 1% dari maksimal kredit eenmalig
- Biaya administrasi mulai dari Rp750.000 sampai Rp2 juta
- Asuransi jiwa dan kebakaran
- Appraisal dan notaris
Sementara, cara mengajukan KPR online di KPR BNI Griya adalah:
- Mengakses e-form di laman website BNI;
- Pilih “Layanan Digital” atau BNI Mobile Banking. Setelah itu pilih “E-Form”;
- Pilih “BNI Griya” dan pilih “Daftar”;
- Pilih menu “Aplikasi” lalu isi dengan lengkap, kemudian “Submit”;
- Anda akan mendapatkan notifikasi melalui email, lalu petugas BNI dalam waktu dekat akan segera menghubungi Anda.
KPR online BNI pun memiliki pilihan produk KPR yang lengkap, meliputi properti baru, pembangunan, renovasi, take over dan top up.
Produk KPR BNI Griya juga memiliki jangka waktu kredit hingga 25 tahun, dengan plafon maksimal kredit hingga Rp25 miliar.
Anda juga bebas memilih lokasi rumah yang diinginkan, misalnya Samira Regency sebagai rumah dijual di Bekasi.
Sementara itu, Anda bisa mengetahui simulasi KPR pada laman 99.co Indonesia dengan cara menghitung melalui Kalkulator KPR.
BCA
KPR online BCA pun bisa digunakan untuk membeli rumah baru atau seken.
Produk KPR online yang disediakan oleh BCA adalah Rumahsaya, dengan suku bunga:
- Bunga Spesial: 3.75%
- Fixed & Cap: 8.00% (fixed) dan 9.00%
- Fixed: 7.00%
Adapun beberapa keuntungan mengajukan KPR online di BCA adalah sebagai berikut:
- Memiliki pilihan suku bunga dan fitur KPR sesuai kebutuhan
- Angsuran ringan dengan suku bunga floating rendah dan stabil
- Bebas penalti (kecuali untuk suku bunga dalam masa fix 3 tahun dan 5 tahun fix & cap)
- Memiliki suku bunga fix & cap terkendali setelah masa fix tidak akan melebihi suku bunga cap
- Jangka waktu kredit sampai 25 tahun
- Proses pengajuan cepat dan realtime
- Dapat melakukan top up pinjaman dengan jaminan yang sama dengan pinjaman pertama selama LTV (Loan to Value) masih mencukupi
- Bekerja sama dengan banyak rekanan developer
Sementara untuk cara mengajukan KPR online di BCA adalah:
- Buka laman bca.co.id;
- Klik “KPR Pembelian”, dan klik “Buka Rumahsaya BCA” pada laman paling bawah”;
- Klik “Ajukan KPR” dan daftar untuk mengajukan KPR dengan mengisi formulir, serta mengupload semua dokumen;
- Setelah itu Anda akan mendapatkan notifikasi melalui email, lalu petugas BCA dalam waktu dekat akan segera menghubungi Anda.
Pada laman KPR online Rumahsaya BCA pun, terdapat sebuah simulasi pinjaman yang dilengkapi harga properti, DP, dan jangka waktu.
BTN
Produk KPR online yang bisa Anda ajukan selanjutnya adalah KPR BTN Platinum.
Bank BTN memberikan produk KPR terbaik dengan menawarkan:
- Bebas biaya provisi, administrasi dan appraisal
- Bebas biaya pengendapan dana
- Bebas cicilan pokok selama 2 tahun
- Memiliki suku bunga yang kompetitif
- Jangka waktu sampai dengan 30 tahun
- Sudah tercover dengan asuransi jiwa dan kebakaran
- Bekerjasama dengan banyak rekanan developer
Sementara itu, untuk pengajuan KPR online Bank BTN, Anda ajukan dengan cara berikut.
- Registrasi di laman resmi BTN Properti yang bisa diakses via telepon atau laptop
- Mengisi data-data pribadi yang telah tersedia di situs laman tersebut
- Verifikasi data registrasi via email
- Login ke web BTN Properti
- Memilih kriteria rumah yang diinginkan
- Melakukan pengajuan KPR disertai dengan scan KTP dan slip gaji
- Mendapatkan approval dari Bank BTN
Setelah mengajukan KPR online, selanjutnya adalah tahap pengajuan Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K) yang disetujui oleh pihak bank.
Jika telah disetujui, Anda perlu melengkapi berkas yang dibutuhkan.
CIMB Niaga
Produk KPR online yang disediakan oleh CIMB Niaga menawarkan jangka waktu kredit hingga 25 tahun.
Ada sederet keuntungan yang didapat bila mengajukan KPR via Bank CIMB Niaga, di antaranya:
- Memiliki proses yang cepat dengan banyak pilihan suku bunga
- Tidak ada pengendapan dana
- Tersedianya beragam pilihan tujuan pinjaman
CIMB Niaga memudahkan pengajuan KPR online dengan menyediakan Kalkulator Kepemilikan Rumah sebagai gambaran, sebelum mengajukan baik KPR konvensional maupun KPR syariah.
Anda dapat mengajukan KPR online dan menerima informasi seputar beragam produk KPR dengan mengunjungi laman resmi CIMB Niaga.
Itulah informasi dan cara ajukan KPR online secara mudah.
Jika Anda sedang dalam proses pencarian rumah, jangan lupa memanfaatkan situs properti 99.co Indonesia, ya.
Di 99.co Indonesia, Anda bisa memilih beragam hunian menarik di halaman Proyek Pilihan.
Anda pun bisa membelinya dengan cara mengajukan KPR online, lho.
Semoga informasi di atas bermanfaat.
